二胎增貸的差別在哪？1分種搞懂房屋二胎、房屋增貸
疫情稍稍解封，餐飲業者對於政府提出的「內用解禁」抱持存疑，去年在家鄉開業經營小餐館的張氏夫妻也很苦惱。休業許久毫無進帳，存款即將見底；貿然選擇恢復內用，得承擔未知的風險。最後在一番討論後，決定仍維持停業狀態，並利用自住房屋申請二胎貸款，以求平穩度過今年。
「你們可以選擇申請房屋增貸啊？利率條件相對較好，可以去問銀行。」同為餐飲的朋友聽到張氏夫妻的決定後，提出另外一個選擇。不過，哪一種方案適合他們呢？二胎貸款與房屋增貸之間有哪些差異？本文簡明扼要為大家進行分析。
二胎貸款、房屋增貸之間的差別在哪？
從字面意思判斷，簡單來說即是「對象的差異」。房屋增貸的常見承辦單位為原銀行，向其提出「增加貸款」的需求；房貸二胎貸款則是向其他銀行、民間機構申請，另外申請第二次的貸款。你可能會想，如果能找原銀行增貸，為什麼仍有二胎貸款的存在？基於申請條件、房屋狀態等原因，原銀行選擇拒絕此次增貸申請，但申貸人仍有資金需求，於是尋求其他機構的協助。雖然需要負擔較高利率，相對優勢在於申請資格條件較低。申請前務必衡量自身條件優劣勢、才能選擇最適合自己的方案。
二胎貸款、房屋增貸，我適合哪一個？
上一段提到增貸與二胎的差異，接著列出兩者優缺點以及適合的客群，為您破除選擇迷思！以下更將二胎貸款分為銀行與民間進行說明。
「房屋增貸」申貸對象為原銀行，當然會用相對嚴格的信用條件進行審核，適合信用條件優良的人，因此申請成功率低。雖然年利率較低，所提供貸款額度也不高，更需要一定的作業時間，不太適合急需周轉與需要大筆資金的人申請。
「銀行房屋二胎貸款」由銀行提供，利率介於兩者，資格條件雖然不如「房屋增貸」嚴格，但也會視情況要求提供財力證明，避免評估錯誤以至於款項收不回來。優點在於信用條件要求較低、額度有機率比增貸高、但審核時間也不會太短，貸款利率相對較高。
「民間房屋二胎貸款」為最方便、風險也相對高的選擇。使用月利率計算，平均負擔較高；申請時不看信用條件，且貸款額度高，最高可達房屋市值100%！且申貸快速、適合有大筆資金需求、急需周轉的朋友，不過民間機構良莠不齊，確定申貸之前務必多看多做資料，避免拿不到錢卻被詐騙、成了人頭戶、警示帳戶。
二胎貸款、房屋增貸的利息怎麼算？
一般來說房屋增貸的年利率1.44%～2.5%，銀行房貸二胎年利率落在3.5%～10%；而民間房貸二胎則是月利率1.5%～2.5%。除了帳面上的利率數字之外，更要確認還款方式！民間二胎利息有些甚至分為「僅支付利息」與「本利攤還」兩種，根據貸款年限不同，每個月繳交的金額也不同。雖然利率範圍皆在法規合理範圍之內，不同額度與成數不同會導致最後還款總數不一樣，務必在確定申貸前使用書面資料評估後再做決定。
二胎增貸分不清？合庫代書來幫您
透過上述簡要介紹二胎貸款、房屋增貸之間的差別，不過其中選擇眉角仍然不少。擔心選到不適合自己的貸款方案外，面臨「申請增貸需要負擔不少費用」、貿然詢問送件會降低信用評分分數、不慎選擇非法民間貸款機構可能會面臨哪些危機…更是耗費心神！
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