求解！農舍貸款是什麼？合法農舍貸款成數、利率、申辦管道專家解密！
農舍貸款
農舍是指設置於農業用地上的建築，其主要用途通常是為了農業相關的需求，甚至提供農民休憩使用的場所，若需籌措資金建造或改善農舍，許多人會選擇申請農舍貸款，主要針對農舍提供低利率的融資支持，以幫助農民紓解經濟壓力，同時提升農地的利用效率和生產力，本篇文章將深入探討有關申辦農舍貸款的細節與注意事項，帶您全面了解相關資訊和流程。
何謂農舍貸款？合法修建農舍種類有哪些？
農舍貸款是一項專門針對農民或農業機構的金融服務計劃，其主要目的是提供資金援助，幫助申請者在農地上合法興建用以農業經營或居住用途的建築物，這些建築通常具有簡易性和功能性，適合農業作業與日常居住的需要。合法修建的農舍種類範圍廣泛，主要根據用途和所在區域的規劃要求進行劃分，包括以下幾種典型類型：
- ▶一般農舍：農民在自有且符合條件的農地上興建的自用農舍，申請人須為農地所有權人，且需年滿18歲、戶籍和農地須在同一直轄市或縣市內，並設籍滿兩年、農地面積須達0.25公頃（約756坪）以上、申請人名下不能有其他自用農舍、農舍的建蔽率限制為農地面積的10%。
- ▶集村農舍：多位農民共同申請，將農舍集中興建在特定區域，以提高土地利用效率和居住品質，相較於一般農舍，集村農舍貸款的條件更為嚴格，通常要求至少20戶以上農民參加，且需避開特定農業區等敏感區域。
- ▶老農配建：在《農業發展條例》修正（2000年1月28日）前取得的農地，其興建條件較為寬鬆，該類農地在買賣移轉時，如果符合舊法規，可以由新的土地所有權人（不論是否為農民身份）申請興建農舍，不受新法規中農民資格、面積限制、設籍時間等條件的約束。
合法農舍貸款管道有哪些？
合法農舍貸款管道通常包括民間貸款、銀行以及農會。以下為這些管道的詳細介紹及比較：
- 民間貸款流程和資格要求通常較為寬鬆，適合急需資金周轉且可能在銀行辦理遇到困難的借貸者，只要年滿18歲，名下持有農舍就可以申辦農舍貸款，不看財力證明也不調閱聯徵紀錄，核貸成數高達市價110%。
- 農會也提供針對合法農舍的貸款服務，其特點是利率相對較低，且擁有地區性支援優勢。農會更了解地方農民的實際需求，但限制較多，需有農民身分，資金用途僅限農業用，核貸成數約5~6成。
- 在銀行方面，有兩家的方案值得推薦：土地銀行及第一銀行；土地銀行專注於農業相關貸款，其針對合法農舍貸款的方案提供較低利率及穩定的還款條件。同時，其貸款額度寬裕，能有效滿足農民在建造或改善農舍過程中的資金需求；第一銀行則因其靈活的貸款方案而受到廣泛青睞，對於貸款申請者具備較多彈性，比如在繳款方式上能選擇定期還本付息或其他回還款規劃，並且引入線上申請的方式，簡化流程，提高效率。
農舍貸款成數判斷依據為何？
農舍貸款成數判斷的影響因素包含農舍條件以及借款人個人條件。
農舍條件：農地及其上的農舍必須是合法興建且符合相關法規，若有違規使用情形，可能會影響貸款成數甚至導致無法貸款，農舍及農地所在位置的生活機能、交通便利性及未來發展潛力也會影響其市場價值，進而影響貸款成數。
個人條件：良好的信用紀錄和聯徵分數和收入穩定性與財力證明都有助於提高核貸成數；資金的具體用途是用於農業發展、改善經營或建設等正當目的，較容易獲得核准。
另外，向農會申請貸款時，借款人是否具備農會會員或農保被保人等農民身份是重要的審核條件，這通常能獲得較低的利率，但成數可能相對固定（最高約5成）。
農舍貸款利率如何計算？
農舍貸款利率的計算方式取決於申貸的管道及方案，一般來說，農會的利率可能較低，約1.5%-5%之間，銀行利率約在2%-6%之間，而民間則較高，並通常以月利率計算，落在1%~2.5%之間，民間利率雖高，但審核寬鬆，信用不佳、條件不好也能申辦農舍貸款。
農舍貸款申辦流程怎麼走？
| 提出申請 | 撥打免費諮詢專線，向合庫貸款提交農舍貸款申請。 |
|---|---|
| 準備資料 | 將貸款資料準備齊全，由專業人員迅速評估借貸金額與借貸利率 |
| 對保簽約 | 審核通過，雙方核對貸款方案細節（額度、利率、還款方式等），並簽訂貸款合約。 |
| 設定抵押 | 雙方至地政事務所辦理農舍的抵押權設定手續。 |
| 立即撥款 | 抵押權設定完成後，立即將款項撥入您的指定帳戶。 |
農舍貸款申請文件
- 農地、農舍所有權狀正本。
- 身分證影本。
- 印鑑章。
- 印鑑證明。
農舍貸款利率之外，PTT網友還想知道...
Q&A
Q：興建農舍貸款有什麼規定？
A：申請人須成年為農民身分，申請人之戶籍地與農業用地須在同一縣市，且土地取得及戶籍登記均滿2年，農地面積不得小於0.25公頃（756.25坪），無自用農舍、為農地的所有權人，且農地確供農業使用及屬未經申請興建農舍者、農舍之興建不得影響農業生產環境及農村發展，符合以上規定即可興建農舍貸款。
Q：持分農舍也能辦理農舍貸款嗎？
A：可以，合庫提供持分農舍貸款服務，不用持有人一同出面貸款，也無須通知其他農舍持有人。
Q：興建農舍需具備什麼條件？
A：興建農舍具備條件包含有，申請人須年滿18歲、具備農民身分，戶籍與農地須在同一個直轄市或縣市且設籍滿兩年，申請日往前推算連續兩年需在該農地有農業經營實績，且名下不得有其他農舍，另外農地面積需達0.25公頃以上。
Q：農舍貸款銀行v.s.農會，推薦怎麼選？
A：農會適合有農民身份、信用良好且需要較低利率者，但審核條件較嚴格；農舍貸款銀行則適合信用良好、農舍保存登記完整者，利率可能較高，審核嚴格且可能要求額外文件，如農業營運計畫書。
Q：買農舍貸款，優缺點有哪些？
A：民間買農舍貸款缺點在於利率比較高，優點在於額度高、還款彈性、審核寬鬆，反之，銀行與農會貸款優點在於利率低，缺點則是額度低、還款制式、審核嚴謹。
Q：不是農民也可以申請農舍貸款嗎？
A：找民間貸款可以解決非農民無法申辦貸款的困擾，民間貸款不限借款人身分，即便是非農民也能辦理農舍貸款。
Q：是否有自建農舍貸款可以申辦？
A：有的，自建農舍申辦貸款管道包括農會、部分銀行以及民間貸款，其中青年農民可優先申請政府的「農業版青安貸款」，此方案有較優惠的條件。農會貸款利率較低，但資格限制嚴格，銀行貸款審核嚴謹，民間貸款則條件較為寬鬆，利率可能較高。
Q：合法農舍可以買嗎？
A：合法農舍可以買賣，但購買時有特定條件，目前法規要求，購買農舍的買方必須具備農民資格，才能合法購買並擁有農舍，一般非農民身份者雖然可以購買農地，但不能購買其上的農舍（繼承者除外），農民資格的認定通常較為嚴格，需要投保農保、健保第三類或有實際務農證明。
合法農舍貸款推薦這樣挑，借貸好安心
挑選合法的農舍貸款方案時，首要重點在於辨識是否為合法的貸款店家，為確保借貸的安全性，有幾項重要指標可以協助判断：
- 注意貸款業者是否具備合法營業執照，並且受到政府機關的監管。
- 查看業者是否明確公開貸款條款，包括利率、費用及還款方式等。
- 透過查看線上評價，進一步確認業者的可信度。
在挑選合適的農舍貸款之後，不妨考慮合庫的貸款服務，合庫貸款作為一家可靠的民間機構，不僅提供專業的貸款評估與輔導，更能因應客戶需求量身定制貸款方案，無論是在利率、貸款額度或還款彈性等方面，都提供優質且安心的選擇，能減少經濟壓力並確保資金運作的順暢，能讓每一筆貸款更安心、更穩妥。
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