房屋抵押貸款是什麼？房屋抵押貸款額度、利率、管道完整解析

何謂房屋抵押貸款？

房屋抵押貸款指的是將名下的作為抵押品，向銀行或是民間機構申請貸款的一種融資方式，利用房屋作擔保，一旦借款人無法如期履行還款義務，借款機構有權聲請法拍，房屋抵押貸款根據借款需求以及用途，有不同的借款種類，每個種類都具有特定的內容以及優缺點，以下為幾種常見的房屋抵押貸款種類，整理成表格簡述其特性。

房屋抵押貸款有哪些好處？

房屋抵押貸款具備多種優勢，因為有房屋作為抵押品，不管是額度還是利率，但會比無抵押品貸款來的更具有優勢。

房屋抵押貸款試算

房屋抵押貸款試算通常是在申請貸款前用來估算可以借到的金額以及還款計劃的重要步驟，而房屋抵押貸款的成數，簡單來說，就是金融機構願意提供貸款金額占房屋總價值的比例。 以下是一些影響房屋抵押貸款成數的主要因素：

以下是一個基本的試算例子： 假設某房屋經評估後價值為1000萬元，而銀行提供的貸款成數是七成（70%），那麼可借貸的最高金額為700萬元（1000萬元 × 70%）；民間提供的貸款成數是110%，那麼可借貸的最高金額為1100萬元（1000萬元 × 110%），不同機構的貸款條件和優惠可能有所差異，建議多比較後選擇最適合自己的方案。

哪裡可以申辦房屋抵押貸款？

申辦房屋抵押貸款的管道非常多，除了眾多銀行之外，像是融資公司、民間貸款甚至是當舖業者都有提供房屋抵押貸款服務，各管道地的方案內容、申辦條件、利率、額度、都有所不同，可以多方參考，找出最適合自己的房屋抵押貸款方案。

房屋抵押貸款利率試算結果會受到什麼因素影響？

影響房屋抵押貸款利率試算結果的因素有很多，主要包括以下幾點：

舊房屋抵押貸款利率通常會落在多少呢？

舊房屋抵押貸款利率通常會因地區、貸款機構以及個人信用狀況等因素而有所不同，目前一般房屋的抵押貸款利率大多落在2%至4%之間，而老屋的抵押貸款利率可能略高一些，通常在3%至6%左右。

房屋抵押貸款額度可貸多少？

房屋抵押貸款額度取決於多種因素，如房屋類型、屋齡、所在地區及貸款人的財務狀況等。以下為新成屋、老屋及預售屋的貸款成數一般情況說明：

銀行房屋抵押貸款利率比較一覽

房屋抵押貸款的利率、額度、核貸成數及貸款年限會因個人信用、還款能力、房屋條件而異，因此沒有固定標準的比較表。

以下是中國信託、國泰銀行、玉山銀行等銀行的房屋抵押貸款利率比較，實際資訊請以銀行公告為準：

房屋抵押貸款非本人能申請嗎？

房屋抵押貸款一般情況下必須由房屋的合法權利人也就是房屋所有權人來申請，因此房屋抵押貸款非本人通常無法直接申請。

根據一般的房地產和貸款法規，房屋的所有權屬於誰，誰就擁有對該房屋進行抵押貸款的合法權利，若是第三方如果要代替所有權人申請貸款，必須經過授權委託，並提交經公證的授權書給貸款機構，銀行與金融機構通常會要求提供一系列證明文件以確認合法性，如房產證明、身份證明以及其他補充文件。

非本人辦理房屋抵押貸款的風險包含幾點：

房屋抵押貸款是否有年齡限制？

多數銀行和貸款機構在審核房屋抵押貸款申請時，會考慮借款人的年齡因素，這是為了評估還款能力和風險管理，申請人的年齡限制為18歲且需要具備完全民事行為能力，因此房屋抵押貸款年齡限制為18歲。

房屋抵押貸款條件有哪些？

房屋抵押貸款銀行的條件通常包括以下幾個方面：

民間房屋抵押貸款條件寬鬆，免聯徵免保人免財力證明，只要年滿18歲，為房屋所有權人，就能利用名下房屋辦理抵押貸款!!

辦理房屋抵押貸款，流程如何進行？

民間房屋抵押貸款流程簡易，審核快速，三天內就可立即撥款，以下為貸款流程5步驟。

用房屋抵押貸款買房是可行的嗎？

以房屋抵押貸款來購買房產確實是可行的，也是許多人選擇的一種融資方法，這種方式通常適用於已經擁有房產的人，他們可以將現有的房屋或其他不動產作為抵押，向銀行或貸款機構申請貸款，用於支付新的房產購置費用。

有關房屋抵押貸款繼承，需注意的地方為何？

房屋抵押貸款繼承時，繼承人應盡快與銀行聯繫，了解債務情況，並評估是否要清償房貸、協調新的貸款人，或申請「限定繼承」以避免償還超過遺產總額的債務。

• 主動聯繫銀行： 繼承人應立即通知銀行並提供死亡證明，了解貸款餘額與還款選項。
• 評估繼承資格： 應評估房產的現值與債務總額，確認是否有「限定繼承」的必要性，避免背負不屬於遺產的債務。
• 協調貸款人或繼續還款： 若無共同借款人，繼承人需與銀行協商，決定是由其中一位繼承人轉為貸款人，或是繼續按原方式還款。
• 處理遺產分配： 繼承人應召開會議，協議如何分配房產和債務，可選擇由一人繼承房產並支付其他繼承人金錢，或透過法院協商。
• 留意稅務問題： 除了遺產稅外，繼承人還需繳交地價稅、房屋稅等，以及其他可能的稅費，若未來出售房產，還需計算房地合一稅。
• 辦理繼承登記： 繼承人需在期限內辦理繼承登記，以免產生罰鍰。
• 考量房屋價值： 若房屋的貸款餘額大於其現值，繼承人可考慮將超出部分的貸款餘額視為「額外負擔」，在未來出售房屋時扣除房地合一稅的交易所得。

房屋抵押貸款ptt常見QA

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