2025中古屋貸款成數不足怎麼辦？銀行、民間貸款流程與提高額度秘訣
中古屋貸款成數
中古屋貸款面臨貸款成數不足的問題，可以考慮以與銀行溝通，提供完整的財力證明或找擔保人，提升核貸成功率，若銀行無法滿足需求，也可轉向合法的民間貸款公司，但需注意利息與條件，民間貸款核貸成數遠高於銀行，最高可達市價110%，能又有效解決成數不足的問題。
中古屋貸款是什麼？影響成數與利率的關鍵因素
中古屋貸款是指購買二手房屋時，向銀行或金融機構申請的一種房屋抵押貸款， 影響中古屋貸款成數和利率的關鍵因素主要包括以下幾點：
- 房屋年齡與狀況：中古屋的建築年齡與結構狀況會直接影響銀行對其估值，如果房屋過於老舊或損耗程度較高，可能會降低可貸成數，而建材品質以及法定使用年限也是評估中的重要指標。
- 申貸人的信用評分與收入能力：申請者的信用記錄與收入狀況是影響利率和貸款成數的重要條件，信用分數高、收入穩定且負債比例低的人，通常能獲得更高的成數和較低的利率。
- 地段與市場價值：房屋所在地段的發展潛力、交通便捷性以及周遭生活機能都會影響市場價值，進而影響銀行願意放貸的比例與利率設定，有發展潛力的區域往往更受銀行青睞。
- 貸款額度與還款期限：貸款金額越高或選擇較長的還款期限，可能導致利率隨之上升，這是因為貸款風險相對增加，金融機構會採取相應調整。
- 當前市場利率環境：金融市場的利率波動也對貸款利率有直接影響，在利率高漲時期，借款成本可能增加，反之，利率走低則能減輕負擔。
中古屋房貸管道比較：銀行、融資與民間借貸的優劣與成數差異
中古房屋貸款的選擇有多種管道，主要分為銀行貸款、融資公司以及民間借貸，這些渠道各有其特點及優缺點，借款人需要針對自身需求與條件來選擇最適合的方式。
銀行通常被視為最為穩定且安全的選擇，其利率相對較低，貸款過程透明，但銀行的審核程序相對嚴格，需要提交完整的財務資料與信用報告，若信用紀錄不佳或收入證明不足，通過的機率可能不高，在中高價中古屋貸款方面，銀行成數通常略低於其他管道，多數情況下約為房屋估值的七至八成。
融資公司提供的服務則相對靈活，在文件準備與貸款審核上，融資公司的要求通常較寬鬆，也更快速，但相對於銀行而言，其貸款利率偏高，支付總成本可能增加，而融資公司的貸款成數一般可達到房屋估值的八成甚至更高，但伴隨的是更高的還款壓力。
民間借貸優勢在於極大的彈性與簡化的手續，特別是在緊急需要資金時，借貸流程會比其他方式快速得多。不過，民間借貸的風險也同樣不可忽視。
| 銀行 | 融資公司 | 民間借貸 | |
|---|---|---|---|
| 貸款成數 | 最高約6~8成，視屋況、地段、屋齡而定 | 最高可達鑑價的8~9成 | 最高可達鑑價的110% |
| 優點 | 利率最低、安全性高 | 審核較寬鬆，核貸速度快，成數較高 | 審核最寬鬆，成數最高 |
| 缺點 | 審核嚴格，對信用、收入、屋況有較高要求，成數較低 | 利率較高，需注意費用結構 | 利率最高，潛藏費用較多，需慎選合法業者 |
中古屋貸款成數試算與利息計算：銀行最高可貸幾成？
中古屋貸款的成數試算與利息計算是購屋前的重要環節之一，一般來說，銀行針對中古屋的貸款成數會根據房屋的年份、地段及個人信用條件等因素決定，最高可貸比例通常在六成至八成之間，但具體情況視各銀行政策而定。
中古屋貸款成數不足怎麼辦？民間貸款協助提高額度秘訣
辦理 銀行中古屋貸款遇到貸款成數不足的情況，這是大多民眾會感到困擾的問題，當銀行提供的成數過低，無法滿足需求時，有些人可能會將目光轉向民間貸款來解決資金不足的問題，以下是幾個可以協助提高中古屋全額貸的秘訣與建議。
- 提升自己的財務條件以增加貸款的核准機率，例如清理其他負債、維持良好的信用紀錄以及展現穩定的收入來源
- 利用民間貸款的彈性條件彌補資金不足的問題，民間貸款在申請流程和審核條件上通常比銀行更加靈活，不需過多繁瑣的文件，且成數最高可達市價110%，徹底解決成數不足的問題。
當銀行無法提供足額貸款時，您可以選擇向專業且信譽良好的民間貸款公司申請中古屋貸款，同時要注意挑選有政府立案或口碑良好的貸款平台，以避免遭遇詐騙或不當的高利率。
中古屋貸款申辦流程：加速過件的 5 大步驟與文件準備
以下為詳細的中古屋貸款辦理指南，幫助有需求的人完整了解相關的步驟：
| 免費諮詢 | 免費諮詢專線：0928-060-686或加入通訊軟體LINE ID：0928060686線上洽詢，向合庫貸款提出中古屋貸款申請，合庫專員會依照您的需求，擬定借貸專案。 |
|---|---|
| 準備資料 | 將中古屋貸款文件準備齊全，鑑定不動產價值，迅速評估借貸金額與借貸利率。 |
| 簽約對保 | 借貸雙方約定時間碰面，核對身分與借貸契約書內容，確認無誤後就可簽訂借貸契約書。 |
| 抵押設定 | 簽約後撥款前借貸雙方須到當地地政事務所辦理抵押權設定手續。 |
| 立即撥款 | 設定手續完成合庫貸款會立即撥款至借款人指定帳戶。 |
合庫中古屋貸款辦理流程簡便，加速過件的唯一秘訣就是將資料準備齊全，資料齊全的情況下，3天內可快速辦理完成，立即撥款，以下為中古屋貸款申辦資料：
- 房屋所有權狀正本
- 所有權人印鑑章。
- 所有權人印鑑證明。
- 所有權人身分證影本。
- 所有權人自然人憑證。
中古屋貸款 PTT 熱門問答：全額貸、9成與貸款種類
Q&A
Q：買中古屋可以全額貸款嗎？
A：買中古屋通常很難全額貸款，一般銀行鑑價後，最多只能貸到房屋鑑價金額的6到7成，除非找民間借貸業者，就有機會全額貸。
Q：中古屋貸款可有機會貸到 9 成嗎？
A：房貸9成非常困難，銀行通常只提供6到8成的貸款成數，且會受到房屋地段、屋齡、屋況等因素影響，如果中古屋成數不足，可以考慮銀行以外的民間貸款，民間中古屋貸款最高成數可達市價110%。
Q：中古屋貸款除了房貸外，還有哪些種類？
A：除了常見的購屋房貸，中古屋貸款還包含利用房屋剩餘價值借款的房屋增貸、房屋轉增貸或者是房屋二胎貸款。
Q：辦理中古屋貸款，有什麼地方要注意？
A：
- 了解貸款方案是否包含浮動利率或固定利率，以及提前還款是否需支付違約金等細節。
- 仔細準備申貸所需的文件，例如個人財務資料、收入證明、所得稅申報紀錄以及房屋相關契約書等，確保文件齊全，不僅可以加速審核進程，也能減少雙方反覆溝通的時間成本。
- 貸款利率和還款條件也是不容忽視的重點。不同銀行提供的利率可能會有些微差異，建議多比較幾家金融機構的相關方案，選擇最符合自身財務負擔能力的貸款產品。
中古屋貸款試算與諮詢：找合庫貸款彌補成數缺口
當辦理中古屋貸款遇到成數不足問題，可以找合庫貸款，合庫貸款房屋貸款核貸成數高達市價110%，除了提供高成數方案，有提供了低利率方案，利率最低只要0.8%，且借款免綁約，可隨借隨還免違約金，可以滿足客戶各種資金需求，想了解更多中古屋貸款相關資訊，歡迎撥打諮詢專線：0928-060-686(LINE ID：0928060686)免費諮詢。
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